Статьи

Способы доказать банку свою платежеспособность

Почему могут отказать в выдаче ипотечного кредита? Как заемщик может доказать банку свою платежеспособность?


На сегодняшний день российские банки стали выдавать ипотечные кредиты меньшему числу граждан, нежели в прошлом году. При этом одной из основных причин того, что банки отказываются предоставлять людям ипотечные кредиты, является значительное падение доходов.

В этой статье мы рассмотрим несколько главных причин, по которым банки могут отказать в выдаче кредита по покупку жилья, а также способы, которые могут помочь в решении этой проблемы.

Причины отказа в выдаче ипотеки

Обычно банки не разглашают причины, по которым отказывают в выдаче кредита на жилье. Тем не менее, существует несколько главных причин такого отказа, а именно:

  • Плохая кредитная история. Все банки учитывают количество просрочек оплаты по кредиту, а также их продолжительность. И в случае, если просрочка будет долгой (например, более 90 дней), то высока вероятность того, что банк откажет в выдаче ипотечного кредита.
  • Размер зарплаты и количество расходов. Сейчас доходы граждан России сильно уменьшились, отчего размер платежа по ипотеке нередко доходит до 70−80% от суммы заработка, что считается неприемлемым с точки зрения банков. В идеале на погашение ипотечного кредита должно тратиться не больше 50−60% от дохода семьи заемщика.
  • Наличие иных кредитов, невыплаченные налоги, штрафы и прочие платежи. При большом уровне закредитованности банки не соглашаются на выдачу заемщику нового кредита.
  • Маленький трудовой стаж, нестабильный доход и регулярная смена работы.
  • Заемщик предоставил банку недостоверные сведения о себе, уровне доходов, месте работы и прочих важных данных. 
  • Заемщик является индивидуальным предпринимателем. Как правило, по отношению к таким заемщикам банки выдвигают много требований, которые не каждый сможет выдержать.
  • Возраст самого заемщика. В выдаче ипотечного кредита откажут в том случае, если у заемщика неподходящий возраст: меньше 21 года или больше 65 лет на период погашения ипотеки.

Нередко на решение банка отказывает не какой-то один фактор, а целая совокупность причин. При этом если говорить о приобретении дорого жилья, то причины отказа в ипотечном кредите отличаются от причин, относящихся к массовому сегменту новостроек. В таком случае банки проводят оценку заемщика более тщательным образом. 

Помимо этого, банк также проводит оценку и самого объекта недвижимости, который заемщик планирует купить с помощью ипотеки. И оценивать банк будет это жилье с позиции потенциального актива, который он может получить, если заемщик окажется неплатежеспособным. Но если банк посчитает, что жилье является неликвидным, то велика вероятность, что заемщику откажут в выдаче кредита.  
 

При большом уровне закредитованности банки не соглашаются на выдачу заемщику нового кредита.

Как заемщику доказать свою благонадежность?

Все банки проводят оценку будущего заемщика по большому числу критериев. И поэтому важно, чтобы заемщик смог доказать свою благонадежность, поскольку это повысит его шансы на получение ипотечного кредита. 

К числу факторов, положительно влияющих на решение банка, относится наличие у заемщика других активов, например, машины, иного жилья. Такие активы являются доказательством того, что заемщик способен эффективно вкладывать денежные средства.  

Также хорошо скажется на решении банка и наличие у заемщика длительной работы на одном месте. Как правило, вполне будет достаточно того, чтобы заемщик поработал в одной организации полгода. Кроме того, официальное трудоустройство и подтверждение стабильного дохода по форме 2-НДФЛ или же по форме банка способствуют тому, что банк будет считать такого заемщика благонадежным и способным своевременно выплачивать ипотечный кредит. Еще одним способом увеличить шанс на получение ипотеки можно с помощью созаемщика, который имеет высокий доход. 

Помимо этого, следует задуматься и о кредитной истории. Если заемщик ее не имеет, то ему следует это исправить, поскольку банк не будет понимать, каким пунктуальным вы будете в плане выплат и может отказать в выдаче кредита. Если же у заемщика уже есть кредитная история, но она плохая, то ее тоже следует исправить, чтобы доказать свою финансовую состоятельность. Для этого можно взять небольшой кредит и своевременно его погашать, чтобы тем самым со временем исправить кредитную историю. Тем не менее, есть банки, на которые данные улучшения кредитной истории не подействуют, поскольку они принимают во внимание и давние просроченные платежи, которые были у потенциального заемщика год назад или даже несколько лет назад. 

Важно понимать, что каждый банк имеет собственные параметры для оценки будущего заемщика, поэтому к подбору банка тоже нужно подходить тщательно. Однако если вам нужна профессиональная помощь в покупке жилья и получении на него ипотечного кредита, то вы можете обратиться к специалистам ДОКТОР КЛЮЧ.  
 

Читайте также
Статьи

Купить первую квартиру своим детям. Как родителям не ошибиться с…

На что обычно обращают внимание родители при покупке недвижимости своим детям.
Статьи

На какую сторону света должны выходить окна квартиры?

Какие квартиры являются самыми светлыми? Куда должны выходить окна жилья в многоквартирном доме?
Статьи

Как правильно торговаться при покупке жилой недвижимости

Как можно получить скидку при покупке жилья на вторичном рынке? Как и когда можно торговаться при приобретении…
Статьи

Польза материнского капитала при приобретении жилья

Как правильно использовать материнский капитал на покупку жилья? Какие есть плюсы и минусы у покупки квартиру…
Статьи

Потери квадратных метров в квартире

Что может привести к потере квадратных метров квартиры? Что можно сделать, чтобы этого избежать?
Статьи

Этапы оформления дарственной на жилье

Какие есть основные этапы оформления дарственной на недвижимость? Какие факторы нужно учитывать при оформлении…