Статьи

Как снизить платеж по ипотеке?

Как перестать платить высокий процент по действующим ипотечным кредитам и сэкономить существенную сумму рассказывает руководитель юридического отдела компании ДОКТОР КЛЮЧ


В настоящее время рынок ипотечного кредитования достаточно активен, ипотека стала более доступной и востребованной у потребителей по сравнению с 2016 годом. Многие люди, оформившие жилищный кредит 2 года назад, с завистью наблюдают за падением ставок по ипотеке, предлагаемой в настоящее время банками.

Как перестать платить высокий процент по действующим ипотечным кредитам и сэкономить существенную сумму рассказывает руководитель юридического отдела компании ДОКТОР КЛЮЧ Анастасия Ветряк.

 — При каких условиях выгодно рефинансирование ипотеки?

— Распространено мнение, что для целесообразного рефинансирования разница между действующей ставкой и ставкой по программе рефинансирования должна быть не менее 2%.

Однозначно рефинансирование выгодно тем, кто в свое время оформил ипотечный кредит под 13% годовых. Сегодня можно перекредитоваться со ставкой 9%. Учитывая суммы жилищных кредитов, экономия выходит очень существенная.

При принятии решения о рефинансировании нужно также учитывать оставшийся срок платежа. Рефинансирование долгосрочного кредита может быть выгодным даже при снижении ставки на 0,5%.

 — Как проходит процесс рефинансирования?

— Можно выделить следующие основные этапы процесса рефинансирования ипотеки:

  1. подача заявки на новый кредит
  2. сбор необходимых документов по недвижимости.
  3. подписание нового договора ипотеки
  4. регистрация нового залогодержателя.

В общих чертах процесс рефинансирования выглядит так:

  • имущество, заложенное в исходной ипотеке, закладывается повторно
  • пока оформляются документы и проходит регистрация действуют оба кредитных договора
  • старая задолженность, оформленная под более высокий процент, досрочно гасится, и остается только новый ипотечный кредит на выгодных условиях и с меньшей переплатой.

Возможен вариант рефинансирования с отлагательным условием.

 — Расскажите подробнее о форме рефинансирования с отлагательным условием.

— В случае такого типа перекредитования, договор включает условие о том, что через определенное время или к определенной дате, заемщик предоставит обеспечение. До этого времени кредит является без залоговым.

Клиент сначала получает средства на погашение старой ссуды, затем предоставляет в банк, проводящий перекредитование, подтверждение, что задолженности больше нет, обременение с жилья снято, потом оформляется ипотека на новых условиях и кредит становится обеспеченным. Обычно на все это дается несколько месяцев.

 — Анастасия, какие сложности могут подстерегать заемщика при рефинансировании кредита?

— Все вышеуказанные этапы сопровождаются определёнными хлопотами, требующими приложения определённых усилий, финансовых и временных затрат:

  • дополнительные банковские сборы (за подготовку документов, перевод средств между счетами)
  • расходы на перерегистрацию сделки и ее нотариальное удостоверение
  • оплата услуг оценщика (отчет об оценке действителен ограниченное время, согласно п. 26 Федерального стандарта об оценке № 3 — это 6 месяцев, есть исключения)
  • расторжение действующих договоров страхования (страхования компания вернет часть страхового взноса за вычетом расходов на ведение дела и оплаты уже прошедшего периода, но это все равно не компенсирует всех трат), заключение новых, соответствующих условиям нового кредитного договора. Проще говоря, страховку придется оплачивать заново.
  • кредитная история должна быть идеальной, стороннему банку невыгодно переводить к себе проблемного клиента
  • если у вас сделка с комнатой или долей, то перекредитоваться с таким объектом недвижимости очень сложно.

 — Анастасия, что делать людям, которые оформили некоторое время назад ипотечный кредит по более высоким ставкам?

— Одним из способов снижения процентных ставок по действующим кредитам, является рефинансирование кредита — получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом.

Приведу пример: при оставшейся сумме кредита 1 900 000 руб., сроке кредитования 20 лет и ставке 13% в случае рефинансирования под 9% вы сможете снизить ежемесячный платёж в среднем на 5 365 руб. в месяц, уменьшить размер переплаты по кредиту в среднем на 1 235 100 руб., а также изменить срок кредита на более удобный

 — Есть ли смысл рефинансировать кредит, близкий к завершению?

— Рефинансирование заканчивающегося кредита выгодно далеко не всегда, поскольку расходы на его переоформление могут не окупиться. В этом случае необходим точный расчет.

Зачастую, если с момента оформления ипотеки прошло много лет, перекредитование теряет смысл, т.к. проценты большей частью уже выплачены и сэкономить на снижении процентной ставки не получится.

Ряд кредитных организаций предъявляют высокие требования к году постройки, специфике планировок и техническим документам. Иными словами, объект, который принял один банк, может не подойти под требования другого.

 — Что вы порекомендуете людям, желающим сэкономить на ипотечных платежах?

— Для грамотного расчёта выгоды и понимания целесообразности рефинансирования, лучше всего обратиться к квалифицированной помощи кредитного специалиста. Особенно это актуально при наличии у клиента проблем с кредитной историей или просрочкой кредита.

С помощью кредитного специалиста удается достичь получения более выгодных условий — изменить даты и график выплат на более удобные, снизить размер кредита и ежемесячного платежа, изменить валюту погашения задолженности, и прочие.

Следует корректно соотнести выгоды от рефинансирования и принять взвешенное решение о целесообразности перекредитования. Также важно понять, нужна ли вам помощь кредитного специалиста, либо вы будете действовать, рассчитывая на собственные силы.

Читайте также
Статьи

Нестандартные варианты использования балкона

Как еще можно использовать балкон с пользой? Несколько вариантов необычного использования пространства балкона…
Статьи

Планировки квартир: какие лучше не выбирать?

Какие планировки квартир считаются проблемными? Каких планировок лучше всего избегать при выборе новой квартир…
Статьи

Ипотечные каникулы по новому закону

Что такое ипотечные каникулы? И кто может на них рассчитывать?
Статьи

Как сделать съемную квартиру уютной и комфортной?

Как преобразить и сделать красивым съемное жилье? Какие простые и эффективные приемы помогут улучшить интерьер…
Статьи

Жилье в новостройке с отделкой и без отделки: что лучше?

Какие достоинства и недостатки имеют квартиры с отделкой и без отделки? На что нужно ориентироваться при выбор…
Статьи

СНТ или деревня: где стоит приобретать дом?

Чем отличаются дома в СНТ от домов в деревне? Какие есть особенности у СНТ и у деревни?