Статьи

Как платить за ипотеку меньше

Расскажем об интересных лайфхаках и дадим рекомендации, которые сэкономят ваши деньги


В 2020 году ипотека в России сильно подешевела. Раз за разом ипотечные ставки бьют исторические рекорды. И эксперты говорят, что это еще не предел. Однако до европейских ставок российским еще далеко и покупатели недвижимости вполне оправданно хотят платить меньше. Поэтому мы расскажем о лайфхаках, которые позволят купить квартиру в ипотеку на выгодных условиях.

Правильный банк

Выбор банка для оформления ипотеки — один из самых важных моментов. Желательно обращаться сразу в несколько кредитных орагнизаций, но во главе списка должен стоять банк, зарплатным клиентом которого является ваш работодатель. Тогда вы вправе расчитывать на скидку по процентной ставке от 0.5 п. п. и выше. Шанс одобрения в таких случаях также возрастает.

Чтобы сэкономить время клиентов и их денежные средства, эксперты компании ДОКТОР КЛЮЧ подбирают оптимальную ипотечную программу среди 20 ведущих банков города.

Пользуйтесь льготами

Не забывайте, что вам могут быть положены льготы. Претендовать на сниженные ставки могут многодетные семьи, молодые люди до 35 лет, военные, врачи и другие категории граждан. Условия могут отличаться в различных банках, поэтому при подаче заявки на ипотеку уточните, кому положены льготы. Возможно вы относитесь к той или иной категории и вправе претендовать на понижение ставки.

Выбирайте способ погашения кредита заранее

Сейчас существует две основные схемы погашения задолженности — дифференцированная, когда сумма долга делится на равные части, а проценты по ипотеке начисляются на остаток суммы задолженности, и аннуитетная, когда размер ежемесячных выплат по кредиту будет всегда осуществляться в равном размере.

У каждой схемы есть свои преимущества и недостатки. В первом случае финансовая нагрузка будет больше, особенно в начале кредитного срока, а во втором в итоге получится больше размер переплаты процентов. Следует хорошо оценить свои финансовые возможности в долгосрочной перспективе, чтобы платежи по ипотеке были не только выгодными, но и комфортными.

Подберите подходящий объект

Как правило покупатель сразу знает какой объект недвижимости он хочет приобрести — новостройку или вторичку. Но перед покупкой и оформлением ипотеки постарайтесь рассчитать, что будет выгоднее. Например, на новостройки сейчас действует ипотека с господдержкой под 6,5%. На вторичную недвижимость такие условия не распространяются. Кроме того некоторые застройщики дополнительно субсидируют ставку по ипотеке на первые 6−12 платежей. 

Увеличьте первоначальный взнос

Чем выше сумма первоначального взноса, тем выше вероятность сократить расходы по ипотеке за счет снижения переплаты по кредиту. Также по размеру первого взноса банк оценивает благонадежность заемщика.

Используйте различные возможности, чтобы увеличить размер первоначального взноса. Например, для этих целей можно использовать материнский капитал.

Оформляйте страховку самостоятельно

Получить положительное кредитное решение по ипотечному займу без оформления дополнительного договора страхования невозможно. Банки «заботливо» предлагают оформить страховку сразу при оформлении кредита не выходя из офиса. Однако стоимость таких договоров может быть в несколько раз выше, чем оформление на тех же условиях, но в страховой компании.

Особенно сильно данный разрыв чувствуется после пандемии коронавируса. Банки тщательно минимизируют свои риски, также как и страховые компании. Стоимость договоров страхования выросла. Поэтому во избежание серьезных переплат рекомендуем формлять страховку самостоятельно, без участия банка.

Используйте возможность досрочного погашения

Снизить переплату по кредиту можно за счет внесения досрочных платежей. Вносить на пару тысяч больше, в случае с жилищными кредитами, не имеет смысла. Но крупные платежи помогут плательщику снизить сумму ежемесячного платежа, либо сократить срок кредита.

Перед частичным досрочным погашением ипотеки необходимо перечитать кредитный договор. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму досрочного погашения, ниже которой сократить ежемесячный платеж не удастся.

Сдайте квартиру в аренду

Если это не ваша первая недвижимость, то имеет смысл сдавать жилье в аренду. Полученную прибыль можно будет полностью или частично направить на погашение ипотеки. Но здесь нужно учитывать важный нюанс. Сдавать недвижимость, обремененную ипотекой, можно только с согласия залогодержателя, то есть банка. В некоторых кредитных договорах и вовсе сразу стоит запрет на сдачу ипотечной недвижимости. Если данный пункт отсутствует в договоре, то есть нет ни запрета, ни разрешения, то рекомендуется все же обратиться в банк за получением официального письменного разрешения на сдачу имущества в аренду.

Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование ипотеки — услуга для тех, у кого есть действующая ипотека на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус или другую жилую недвижимость.

Данная услуга предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке.

Ощутимую выгоду можно получить, если осталось выплатить более 2 млн рублей, либо если заемщик выплатил меньше половины долга. Также ставка рефинансирования должна быть ниже хотя бы на 2 п.п.

Не забудьте про компенсацию

Одним из способов сэкономить для ипотечного заемщика является оформление имущественного налогового вычета. Так, фактически будет возвращена часть денег, потраченных на выплату ипотеки.

Полученную сумму можно будет направить на погашение кредита, что станет ощутимой финансовой помощью заемщику, либо распорядиться этой суммой по своему усмотрению. Оформляется налоговый вычет по заявлению, поданному в налоговый орган. Следует отметить, что законом установлен лимит, с которого будет исчисляться налоговый вычет, а обратиться за оформлением можно не чаще одного раза в год, и то при условии, что вы ранее не обращались за получением вычета при покупке предыдущей недвижимости.

Если вы хотите оформить ипотеку на выгодных условиях — обращайтесь к профессионалам! Компания ДОКТОР КЛЮЧ поможет вам получить ипотечное решение на выгодных условиях и предоставит абсолютную гарантию спокойного владения недвижимостью на приобретаемую квартиру

Читайте также
Новости

Банки выдали рекордный объем ипотеки в августе

Объем ипотечного кредитования в денежном выражении увеличился почти на 60%
Статьи

Перспективы малоэтажного строительства

К общероссийской тенденции к снижению этажности домов добавился возросший спрос на загородную недвижимость
Статьи

За что арендатора могут выселить из квартиры?

Разбираемся, в каких случаях собственник может выселить арендатора из квартиры и как избежать неприятных ситуа…
Статьи

Что ждет владельцев земельных участков?

Обзор наиболее важных нововведений для землевладельцев
Статьи

Что нужно знать про переустройство и перепланировку

А вы знакомы с требованиями жилищного законодательства к проведению такого вида работ?
Статьи

Плюсы и минусы покупки новостройки по переуступке

Какие могут быть подводные камни? Не опасно ли покупать строящуюся квартиру с помощью такой сделки?