В скором времени заемщики, которые оказались в трудной жизненной ситуации, смогут воспользоваться ипотечными каникулами. На протяжении этих «каникул» можно либо уменьшить платеж по жилищному кредиту, либо вовсе его не оплачивать. Такой закон был принят в конце апреля и вступит в силу в июле 2019 года.
В этой статье мы рассмотрим новый закон, определенные категории граждан, которые могут воспользоваться ипотечными каникулами, а также то, как в дальнейшем выплачивать кредит после этих «каникул».
Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы представляют собой отсрочку погашения ипотечного кредита, а именно основной суммы долга и процентов. На протяжении ипотечных каникул кредитная организация не имеет права взыскать заложенный дом либо квартиру, так же как и требовать от заемщика выплаты ипотечного долга и вводить по отношению к заемщику штрафные санкции.
Новый закон должен помочь заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации и не имеющим возможности выплачивать ипотечный кредит. Благодаря такой отсрочке заемщики получат не только снижение финансовой нагрузки в непростой период, но и смогут сохранить заложенную по кредиту квартиру или дом. На сегодняшний день часть больших банков уже предлагают своим клиентам ипотечные каникулы, однако условия таких отсрочек в каждом случае рассматриваются индивидуально. Сейчас же вне зависимости от выбранного кредитора заемщики смогут разобраться с проблемой по выплате кредитов.
Для кого предназначены каникулы?
Согласно новому закону подобная помощь предоставляется не всем категориям граждан. Новый закон нацелен на оказание помощи безработным (которые имеют официальную регистрацию в службе занятости) и лица, которые потеряли трудоспособность на срок более 2 месяцев. Также в случае, если работа была сохранена, но ежемесячный доход гражданина уменьшился больше, чем на 30%, то такой заемщик тоже может взять ипотечные каникулы. Однако при этом размер ежемесячных выплат по ипотечному кредиту должен быть больше 50% от ежемесячного дохода этого заемщика. Отсрочку по ипотечным платежам могут получить лица, имеющие инвалидность I или II группы. Кроме того, льготами могут воспользоваться семьи, имеющие на иждивении несовершеннолетних детей либо членов семьи, которые получили инвалидность, в то время как ежемесячный доход домохозяйства снизился больше чем на 20%, а общая сумма выплат в месяц стала больше 40% от дохода.
Новый закон должен помочь заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации и не имеющим возможности выплачивать ипотечный кредит.
Новый закон должен помочь заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации и не имеющим возможности выплачивать ипотечный кредит.
Варианты предоставляемых льгот
Заемщики могут выбрать один из двух видов льгот: либо отсрочку выплаты платежей, либо сокращение размера платежей. При этом максимальный срок ипотечных каникул составляет 6 месяцев. За этот период заемщик может не выплачивать основной долг либо проценты по нему. Если же он планирует уменьшить размер ежемесячных выплат, то ему необходимо указать сумму подобных платежей, их срок, а также дату начала ипотечных каникул. Кроме того, требуется предоставить документы, которые могут подтвердить, что заемщик оказался в сложной жизненной ситуации. Предоставленное заявление и документы будут рассмотрены банковской организацией на протяжении 5 рабочих дней. И если заявление будет одобрено, то гражданину предоставят ипотечные каникулы. Важно также знать, что банк не имеет права требовать с заемщика иных документов, кроме тех, которые указаны в новом законе.
Тонкости нового закона
Воспользоваться ипотечными каникулами заемщик может лишь один раз в жизни в отношении одного ипотечного кредита. Кроме того, жилье заемщика должно быть единственным пригодным для проживания. Помимо этого закон накладывает ограничение на сумму ипотечного кредита — льготу можно получить лишь в том случае, если сумма ипотечного кредита составляет не больше 15 миллионов рублей. Однако правительство вполне может повысить данный лимит с помощью отдельного постановления. Также действие нового закона будет касаться всех ипотечных договоров вне зависимости от того, когда они были выданы.
Что будет с долгом после каникул?
После того, как ипотечные каникулы закончатся, срок выплаты ипотечного кредита будет автоматически увеличен на период отсрочки. Кроме того, размер переплаты и срок по ипотечному кредиту может стать больше, поскольку за время льготного периода будет происходить начисление процентов по основному долгу, который не гасился. И в случае если заемщику удается справиться с трудной жизненной ситуацией раньше срока, то он имеет право погасить либо всю сумму ипотечного кредита, либо ее часть, чтобы уменьшить долг, в то время как действие каникул будет не приостановлено.
