Статьи

Досрочное погашение ипотеки: сократить ежемесячный платеж или срок кредитования?

Когда обстоятельства позволяют частично погасить жилищный кредит раньше — это всегда выгодно для заемщика. О нюансах досрочного погашения рассказывает руководитель юридического отдела ДОКТОР КЛЮЧ Анастасия Сергеевна Ветряк.


Итоги прошлого года показали, что заемщики стремятся досрочно закрывать жилищные кредиты. В 2017 объемы досрочных выплат по ипотеке выросли на 40% и составили почти 850 млрд. рублей.

Выгоды досрочного погашения очевидны. Кто-то хочет улучшить условия выплат по кредиту, а некоторые стремятся как можно скорее получить недвижимость в полноправную собственность.

При частичном досрочном погашении ипотеки, внесенные заемщиком средства всегда идут на покрытие основного долга по кредиту. При этом дальнейшие условия кредитования могут меняться по-разному.

Банки не могут накладывать ограничения на досрочное погашение кредита, это предусмотрено законом. Полные условия досрочного погашения должны быть прописаны в кредитном договоре.

Сокращение срока кредита без перерасчета размера ежемесячного платежа

Такой способ изменения условий кредита является для заемщика наиболее выгодным. Если заемщик решил частично досрочно закрыть кредитные обязательства и после перерасчета срок кредита уменьшился до 10 лет, то и проценты банку клиент заплатит за 10 лет, даже если первоначальный срок ипотеки составлял 15 лет. Таким образом можно снизить размер переплаты, что всегда выгодно.

Кроме того, ипотека — это обременение, что влечет за собой дополнительные сложности. Пока ипотека не выплачена полностью, квартира находится в залоге, а следовательно даже перепланировку необходимо согласовывать не только с муниципалитетом, но и с банком. Поэтому заемщики стремятся сократить срок обременения, когда появляется такая возможность и получить недвижимость в полноправную собственность.

Такой вариант будет наиболее выгодным, если досрочное частичное погашение ипотеки будет разовым. Например, если на гашение приходится полученный материнский капитал, выигрыш или большая премия.

Снижение размера ежемесячных выплат без изменения общего срока кредитования

Многие заемщики при досрочном погашении хотят получить выгоду здесь и сейчас. Снижение ежемесячной долговой нагрузки можно ощутить сразу.

Кроме того, такой вариант является наиболее комфортным. Жилищные кредиты всегда берутся на долгий срок и за это время обстоятельства могут поменяться. Чем меньше размер платежа, тем комфортнее будет выплата, в случае снижения доходов или возникновения других форс-мажорных обстоятельств.

Снижение суммы ежемесячных выплат по ипотеке наиболее выгоден, когда досрочное погашение планируется на регулярной основе. Сэкономленные средства можно будет также направить на досрочное погашение, положить на депозит или использовать на актуальные нужды семьи.

Процедура досрочного погашения ипотеки

  1. Уведомить банк о своем решении. Для этого потребуется написать заявление в офисе банка, либо оповестить через интернет-приложение или звонок в call-центр, если это предусмотрено правилами банка.
  2. Внести соответствующий заявленной сумме платеж.
  3. Проконтролировать корректность списания и график платежей.

Как правило, банки дают заемщикам возможность самостоятельно выбрать способ изменения кредитных условий.

Каждый заемщик самостоятельно выбирает выгодный для себя вариант. Одни сокращают срок кредита, чтобы переплатить банку как можно меньше процентов за использование заемных средств. Другие снижают размер ежемесячных выплат и расходуют сэкономленные средства по своему усмотрению. Одно очевидно, что бы не выбрал заемщик, досрочное погашение ипотеки всегда выгодно.

Если обстоятельства не позволяют вам досрочно погасить жилищный кредит, то вы можете улучшить его условия благодаря рефинансированию ипотеки. Чтобы переоформить ипотеку на более выгодных условиях, обратитесь к экспертам компании ДОКТОР КЛЮЧ.

Читайте также
Новости

Порядок получения льгот по налогу на недвижимость упростили

Некоторые категории граждан теперь могут получить льготы без обращения в налоговые органы
Статьи

Повышение НДФЛ. Как это отразится на продавцах квартир?

Когда изменения вступят в силу и как это отразится на сделках с недвижимостью?
Новости

Расширенная программа льготной ипотеки охватит до 80% новостроек

Первая версия ипотечной программы с господдержкой охватывала только 50% рынка первичной недвижимости
Новости

Ипотека на «вторичку» подешевеет

Этому поспособствует снижение ключевой ставки
Новости

Лимиты по льготной ипотеке будут увеличены

Максимальная сумма займа под 6,5% годовых в регионах будет увеличена до 6 млн рублей
Статьи

Сложные ипотечные клиенты. Как добиться одобрения?

Каким категориям заемщиков сложно получить ипотеку в кризис и как преодолеть трудности?